贷款不够是很常见的想象。虽然贷款业务越来越受欢迎，申请贷款的人越来越多，但贷款后还不够用的贷款数量和金额也在急剧上升。如果贷款没有还清，用户可以向银行申请协商，协商成功可以减轻很多还款压力。
贷款还不上怎么协商停息挂账？
003010第70条规定，特殊情况下，经确认信用卡欠款金额超过持卡人还款能力，且持卡人仍愿意还款的，发卡银行可与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议最长期限不超过五年。
双方达成协议并签订分期还款协议后，发卡银行及其发卡服务机构停止收取持卡人，但持卡人未履行分期还款协议的除外。如果达成口头还款协议，开证行必须将记录材料保存至债务清偿之日。虽然有这样的规定，但银行不会轻易同意这些要求。规定说“银行可以和持卡人平等协商”，所以主动权掌握在银行手里，银行可能不会和你协商。当然，如果方法得当，大多数银行都可以谈判成功。
什么情况下可以申请停息挂账？
1.特殊情况
如住院、失业、自然灾害、经营失败、诈骗等特殊情况，则需要向银行给出特殊情况的证明。
2.确认信用卡欠款金额超过持卡人还款能力。
因为特殊情况，确实超出了自己的还款能力，现有收入与负债不成正比。目前如果负债10万，月收入只有3-4千元。短期内确实没有办法偿还债务。请提供您的收入证明或工资流向银行。
3.持卡人仍有还款意愿。
如何证明还款意愿？如果截止后没有失联，可以随时和银行取得联系，每个月或多或少还一些钱，这是你还款意愿最有效的证明，不是恶意逾期。即使你在截止日期后没有还钱，你也应该给银行一个合理的解释，这样银行才能接受。
4.必要时寻求帮助。
比如调解中心、消费者保护、专业咨询机构等等。如果与银行达成个性化还款协议，必须每月按协商金额按时进行后续支付，否则个性化还款协议将无效，银行很可能直接走法律程序。
综上所述，虽然按照规定可以和银行协商，但协商的程度和协商的结果都取决于银行的最终决定。并不代表谈判一定会成功，谈判过程中一定要保持良好的心态。
