近些年，信用卡市场拓展快速，但信用卡应用全过程中的难题日趋严重。
《证券日报》的一位记者近期实地调查，发觉许多中介公司宣称能够 刷信用卡全额的取现，POS机刷信用卡取现。但信用卡套现尽管便捷，但不一定“划算”，存有资金和个人征信的安全隐患。
另外，自今年初至今，中国保监会和很多金融机构采取一定的有效措施，标准信用卡业务流程管理，注重信用卡的应用。
信用卡套现身后掩藏的风险性
在信用卡业务流程中，除开经常发布消息标准持卡人资金应用外，很多金融机构还对信用卡有关业务流程开展了管控和调节。这种调节造成了大家对信用卡的关心。
记者在百度搜索栏输入关键字“信用卡套现”，检索内容高达28七十万条。除开一些信用卡套现的实例汇报，绝大多数全是信用卡套现手机软件的强烈推荐和套现对策。
说白了套现，就是指持卡人在淘宝虚假交易个人行为中应用信用卡在商户POS机里刷信用卡，随后在付款一定花费后从商户处得到返利的个人行为。
据统计，目前市面上信用卡套现的方法有很多，例如运用二维码扫描编码从第三方支付服务平台获得现钱，运用POS机获得现钱，运用第三方软件消費信用卡并以现钱方式退还给顾客。此外，信用卡套现店家一般是小规模纳税人的香烟店、建筑装饰公司、市场批发等。依据店家的种类区划不一样的利率，利率一般在1.5%-3%中间。
《证券日报》记者联络了一家信用卡套现组织。据另一方详细介绍，持有者根据向店家付款服务费套现。一切正常状况下，店家的POS机用以淘宝虚假交易，信用卡上的额度被清除。商户将扣减服务费后的账户余额，现场向持票人现金支付。“一般收1.5%-3%做为服务费，五十万。例如较大必须15000元。”
记者掌握到，一般状况下，信用卡持卡人能够 取现，但提现金余额一般是比较有限的，必须付款一定占比的提现金余额，而且每日付款一定的贷款利息。而根据虚报消費和非法行为等方式套现，能够 大大的超出一切正常的提现金余额，这也让一些人闻到了“创业商机”。
实际上针对本人而言，信用卡套现很便捷，但不一定“划算”，还很有可能危害个人征信信息内容。因而，信用卡不法套现身后掩藏的风险性不可忽视。
假定持卡人要套现三十万，一次套现服务费按2%服务费测算为6000元。但假如应用金融机构30天不计算利息，应用“卡提卡”的方法，一年套现三十万，套现前必须还贷11次。那麼，一张信用卡只需付款11笔服务费，约为6.六万元，等同于提现金余额的22%。
除此之外，据《证券日报》记者掌握，一部分套现资金还被用以买房、投资理财等严禁行业，显著增加了资金风险性。
商业银行內部人员表明，实际上，套现个人行为不但是金融机构的一个风险防控措施，也很有可能给本人带来不利危害。银行业务将监管信用卡数据信息等。并核查异常现象。一旦确定是套现个人行为，便会采取一定的有效措施。因此 针对持卡人而言，即便取现后能确保立即全额还贷，金融机构也会采用减个人信用或销卡的方法，列入中央人民银行个人征信报告系统软件。
增加管控幅度
近年来，银行业信用卡业务流程广泛发生发行量和成交量降低，乃至持续下滑。此外，欠佳和贷款逾期信用卡的总数也在持续升高。
据报道
近期，中国保险监督管理委员会(中国保险监督管理委员会)和几个金融机构采取一定的有效措施，标准信用卡业务流程管理。《证券日报》记者注意到，金融机构信用卡管理中心在注重应用信用卡的另外，也在严厉打击“套现”等非法行为。
许多金融机构信用卡管理中心都发过《有关进一步确立信用卡资金主要用途的公示》，确立了本人信用卡和信用卡资金只有持卡人平时真正消費。信用卡资金不可以用以生产运营、固资项目投资、股权投资基金、套现、偿还债务等非消費行业。包含房子选购、股票投资、财务会计、别的股权投资基金等严禁行业。假如信用卡资金用以非消費行业或存有非真正买卖，买卖很有可能不成功，将采用一项或多种风险管控对策，包含但不限于调额、冻结、锁定、提早清算、扣费/规定退还利益和个性化服务。
除此之外，金融机构逐渐根据信用卡被冻结和个人信用退级的方法严控风险性。前不久，一部分信用卡持卡人向记者“调侃”，称最近接到金融机构包含国有商业银行、国有商业银行调额通告短消息。
另外，近些年，银监也提升了对信用卡业务流程的管控。2020年6月，银监公布《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》，警告金融机构信用卡业务流程资金监管不及时，不法流入非消費行业。
