媒体上的一位阿姨去银行存定期存款时,听从了银行的指导。某些产品的预期收入高于银行。她错误地把定期存款变成了保险。直到急需资金周转,她才发现自己现在拿不出来。这个典型的例子经常发生。在做理财时,如何应对存款变保险,小杰孙分享了三种有效的应对方式。
1、要求银行协调保险公司处理
在不知情的情况下,投资者错误地将存款变成了保险。投资者的客观投资需求是风险承受能力比较低,需要的理财产品是存款,银行涉嫌诱导宣传。另外,考虑到投资者的实际需求,银行可以要求保险公司退保。
2、向银行的主管部分投诉
投资者在选择合适的理财产品时,银行工作人员有责任根据投资者的风险承受能力和投资要求,推出合适的理财产品,同时有义务告知理财产品的详细信息,如风险等级、预期收益、投资方式、支取方式等。很明显,银行把存款变成了保险,银行没有履行相关义务,至少是监管不力,内控不严。
3、保留相关证据,依法向法院提起诉讼
比如业务是银行员工还是保险常驻银行员工做的,是否有明显的区分标志,投资前是否履行了披露义务等。都侵犯了投资者的知情权,他们可以通过法律武器保护自己的合法权益。
以上三项措施可以有效应对存款向理财的转变。更重要的是,投资前仔细阅读合同条款,防患于未然更为重要。提示:理财有风险,投资需谨慎。