有申请贷款经验的朋友都知道,买房的时候,如果申请个人住房贷款,月供是很高的。尤其是选择等额本息还款,30年的房贷计算,房贷利息甚至超过了贷款本金。转按揭贷款做生意靠谱吗?其实会有一定的风险。
房贷转经营贷靠谱吗?
为了降低房贷利率,很多借款人会选择将房贷转为经营性贷款。因为与房贷利率相比,经营性贷款的利率更低。这是可行的,但是风险也不小。
风险一:税收
如果要转为经营性贷款,中间需要两家公司操作。
首先是A公司,借款人需要是A公司的法定代表人或大股东,有实际决策权。否则,无法转换经营性贷款。
如果借款人名下没有公司,就要寻求中介机构的帮助,可能要花一大笔中介费。
其次,转为经营性贷款需要甲B公司接受支付。运营资金需要借给B公司,万一B公司在资金转出后中途反悔,借款人就麻烦大了。
最后,在资金转换过程中,需要缴纳大量的税费。如果借款人找中介帮忙,手续费就更贵了。
风险二:成本过高
抵押贷款可以分期支付,最长可达30年。如果逾期,可以选择延期还款,最长三年。即使是贷款逾期,只要在三个月内还清,房子也不会被收回。
而且大部分银行的经营性贷款需要3-5年偿还。如果借款人经营性贷款逾期,很难申请延期还款。在无力偿还的情况下,直接拍卖房屋。
风险三:涉嫌贷款诈骗罪
如果借款人并不拥有公司,而是依靠中介手段伪造信息,则可能构成贷款诈骗罪。一旦被银行核实入狱,借款人可能要承担牢狱之灾。
而且经营贷款的资金只能用来办企业。如果银行发现借款人用于偿还房贷,银行也会终止贷款服务,提前收回贷款。如果借款人拿不出资金,那就很麻烦了。
总的来说,以按揭贷款代替经营性贷款,本质上是违规操作导致经营性贷款流向楼市,非常恶劣。
相关部门已下发明确通知,一旦发现贷款人贷款在房地产领域被挪用,将立即收回贷款,降低授信额度,并追究相应法律责任。
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