商业养老保险优缺点，其中商业养老保险优点主要有稳定可靠；回报明确；可以强制储蓄；长期复利滚存；保本保值的；可以抵御长寿风险。商业养老保险缺点主要是保费较高；资金灵活性不高；保障功能不强；分红收益和万能账户实际收益不确定。具体如下：
商业养老保险优点：
1.商业养老保险稳定可靠，因为其本质是保险，承保和赔付都是由保险公司进行，由银监会监管，不会轻易出现问题。一旦出现问题，银监会将安排专门的保险公司接手，以保护权益。
2.商业养老保险有明确的回报。保险公司投保的养老保险，前期会明确需要缴纳的保费和保障金额。以后收钱的时候，可以在约定的年龄按照一定的金额来领取，这个会在合同里写明。
3.商业养老保险的保险可以强制储蓄，对于长期的养老规划有强制储蓄的作用，避免冲动消费。因为保险不能中途退保，会造成损失。
4.养老保险可以长期复利积累。保险理财产品期限越长，复利越有优势，理财效果越好。毕竟商业养老保险生存的时间越长，得到的时间越长，还有那些有通用账户的。如果回到万能账户，可以增值两倍，累积利息。
5.商业养老保险是保本保值，属于保险。条款中会有约定，会维护本金的安全，其增值部分也是合同中规定的100%。
6.商业养老保险可以抵御长寿风险。时间越长，赚钱能力越低。有一份养老保险，可以按约定领取，长期居住可以抵御这种风险。
商业养老保险缺点：
1.商业养老保险保费高。通常商业养老保险前期缴费越高，后期收益越好。所以考验的是投保人的支付能力。
2.商业养老保险基金不灵活，本质是保险，短时间内无法灵活变现。如果需要催收，比如短时间内退保，可能会有损失。
3.商业养老保险不具备很强的保障功能。一般是身故保障，只按照保费和现金价值赔付。虽然有一部分有疾病保障，但通常疾病种类不多，保额也不高。
4.商业养老保险中的分红收益和万能账户的实际收益是不确定的，与公司的经营状况有关，不是固定的。
商业养老保险的利弊就说这么多了。
