随着货币资金收入的下降，银行利率上升。银行存款，曾经被人们看不起，开始被很多人当作理财的工具，特别是大额存单。说起大额存单，很多人都说是不是存款。让我们一起来看看他们。
大额存单和定期存款本质上是一样的，都属于存款。他们受到存款保险条例的保护，所有50万元以内的存款都可以100%保证。
与普通定期存款相比，大额存单除了门槛高的缺点外，其他方面完全爆款定期存款。具体来说，大额存单有哪些优势？
1、期限丰富
普通定期存款有6档，分别为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，但大额存单有9档，分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年，比普通定期存款长1个月、9个月、5年。
2、利率更高
我们以一年期存款为例。普通定期存款一年期平均利率为1.95%，比央行1.5%的基准利率高30%。但大额存单一年期最低利率为2.1%，高出40%，部分银行甚至可以达到2.25%和2.28%，增幅超过50%。
以招商银行为例。100万存三年，普通定期存款利息只有8.25万，大额存单利息高达12.39万，也就是4.14万。
3、提前支取靠档计息
如果定期存款是提前支取的，那么提前支取的部分全部按照现行利率计息。比如你存了5年，利率4%，第四年遇到紧急情况需要提前支取，只能按照现在0.3%的利率计息，损失很大。
大额存单提前支取可以靠档计息，灵活多了。
一些银行依靠存单提前支取。比如存3年期的存单，利率3.99%，2年后提前支取，2年期的存单可以按3.05%的利率计息。
一些银行依靠普通定期存款提前支取。比如存3年期的存单，利率是3.99%。2年后提前支取，按2年定期存款的2.73%支付利息。
无论你是依靠大额存单还是定期存款，大额存单都比定期存款划算得多。
可见大额存单相对于定期存款有明显的优势，唯一的劣势就是购买门槛。
多少才算大额存单？
2015年6月15日，第一批存单正式发行。当时个人投资者存单最低购买起点为30万元，机构最低购买起点为1000万元。
因为门槛太高，储户不买，所以2016年6月，央行将个人投资者大额存单认购起点下调至20万元。
所以目前个人可以在市场上购买的大额存单起点是20万元。但也有银行设置了2-3个不同的起点，比如25万、30万、100万。金额越高，利率越高。
如果必须在银行存款，金额达到20万上限就不要存普通存款。大额存单在到期日、利率、流动性等方面完全爆棚定期存款。
