商业银行实际持有的存款没有账面上的多。这是因为大部分存款是商业银行通过发放贷款创造的衍生存款。那么，衍生存款是如何产生的呢？
派生存款是什么意思 ?
衍生存款是指商业银行通过发放贷款创造的账面存款。
首先，我们需要知道，商业银行需要将吸收的部分存款存入央行，这些存款的比例称为法定存款准备金率。
如果A公司向A银行存款100万，商业银行将通过这100万存款创造数倍的衍生存款。如果存款准备金率为20%，那么商业银行实际获得的存款为80万元；此时，乙公司将到甲银行借款80万元，然后将80万元存入甲银行；除去存款准备金，A银行账面上会多64万元；接下来，C公司以同样的方式借了64万元，A银行账上还有51.2万元，以此类推。
按照上述方法，A银行通过100万存款创造了500万元的衍生存款，其中衍生存款与基础存款之比，也称货币乘数，与法定存款准备金有关。
